技术领域
[0001] 本发明涉及信息技术领域，具体而言，涉及一种信息审核方法及装置。
相关背景技术
[0002] 通常，信贷平台在发放贷款前都需要基于贷款者提供的贷款信息进行风险评估，也即，验证贷款者提供的贷款信息的真实性。目前的贷款信息通常是通过外部数据库或是线下核查等方式进行审核，这种审核方式单一，且效率较低。
具体实施方式
[0018] 为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。通常在此处附图中描述和示出的本发明实施例的组件可以以各种不同的配置来布置和设计。
[0019] 因此，以下对在附图中提供的本发明的实施例的详细描述并非旨在限制要求保护的本发明的范围，而是仅仅表示本发明的选定实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
[0020] 应注意到：相似的标号和字母在下面的附图中表示类似项，因此，一旦某一项在一个附图中被定义，则在随后的附图中不需要对其进行进一步定义和解释。
[0021] 如图1所示，是本发明实施例提供的一种电子设备100的方框示意图，电子设备100可以为服务器，也可以为智能终端(如，手机、电脑等)，本实施例对此不做限制。
[0022] 电子设备100包括存储器110、处理器120以及检测单元130。存储器110、处理器120以及检测单元130各元件相互之间直接或间接地电性连接，以实现数据的传输或交互。例如，这些元件直接可通过一条或多条通讯总线(或信号线)电性连接。
[0023] 存储器110中安装有信息审核装置200以及语音贷款系统300。其中，信息审核装置200可以是语音贷款系统300的子程序，也可以是独立于所述语音贷款系统300的程序。语音贷款系统300用于通过语音方式录入用户的贷款信息，并基于该贷款信息确定该用户的贷款请求是否通过，以及在该用户的贷款请求通过的情况下，进一步基于该贷款信息确定该用户的贷款额度。
[0024] 此外，信息审核装置200和语音贷款系统300也可以固化在电子设备100的操作系统(operating system，OS)中，本实施例对此不做限制。
[0025] 在本实施例中，存储器110可以是，但不限于，随机存取存储器(Random Access Memory，RAM)，只读存储器(Read Only Memory，ROM)，可编程只读存储器(Programmable Read-Only Memory，PROM)，可擦除只读存储器(Erasable Programmable Read-Only Memory，EPROM)，电可擦除只读存储器(Electric Erasable Programmable Read-Only Memory，EEPROM)等。
[0026] 处理器120可以是一种集成电路芯片，具有信号的处理能力。上述的处理器可以是通用处理器，包括中央处理器(Central Processing Unit，CPU)、网络处理器(Network Processor，NP)等；还可以是数字信号处理器(DSP))、专用集成电路(ASIC)、现场可编程门阵列(FPGA)或者其他可编程逻辑器件、分立门或者晶体管逻辑器件、分立硬件组件。可以实现或者执行本发明实施例中的公开的各方法、步骤及逻辑框图。通用处理器可以是微处理器或者该处理器也可以是任何常规的处理器等。
[0027] 检测单元130可以为音频传感器，例如麦克风，检测单元130用于检测或采集电子设备100所在环境中的声音信号。
[0028] 应当理解，图1所示结构仅为示意，电子设备100还可以包括比图1所示更多或者更少的组件，或者，具有与图1所示不同的配置。此外，电子设备100中包括的各组件可以硬件、软件或其组合实现。
[0029] 如图2所示，图2是本发明实施例提供的一种信息审核方法的流程示意图。信息审核方法应用于图1所示的语音贷款系统300，语音贷款系统300通过语音方式录入贷款信息。下面将结合图1所示的具体流程对信息审核方法进行详细阐述。
[0030] S110，在语音录入贷款信息的过程中，电子设备100记录录入目标贷款信息的反应时长。
[0031] 在本实施例中，电子设备100中的语音贷款系统300接收到用户发起的贷款请求时，会输出用于提示用户输入各贷款信息的多个提示语音，用户可以基于各提示语音录入相应的贷款信息。在用户通过语音贷款系统300录入贷款信息的过程中，电子设备100会记录下该用户录入目标贷款信息的反应时长。
[0032] 录入目标贷款信息的反应时长是指用于提示用户录入该目标贷款信息的语音播报完毕的时刻到用户开始录入该目标贷款信息的时刻之间的时间间隔。
[0033] 其中，目标贷款信息为录入的贷款信息中的至少一个，也即，目标贷款信息可以有一个、两个或者多个。
[0034] 进一步地，目标贷款信息可以是预先设定的，例如，可以为录入的贷款信息中不容易通过传统方式验证真实性的问题(如收入、公司、公司地址、家庭地址等)，又如，可以为录入的贷款信息中重要程度较高的问题(如收入、联系人信息、征信信息等)；此外，目标贷款信息也可以是随机从录入的贷款信息中选择的至少一个，本发明实施例对此不做限定。
[0035] S120，电子设备100基于该反应时长对目标贷款信息进行审核。
[0036] 在实际应用中，仅通过外部数据库或是贷款信息本身虽然能在一定程度上确定贷款信息的真实性，但其准确度有限。经发明人研究发现，若通过语音方式录入贷款信息，既便于用户录入贷款信息(尤其是盲人或开车的人)，又能够进一步审核贷款信息的真实性。
[0037] 通常情况下，若用户输入的信息为真实信息，其反应时长可以控制在一定范围内。若用户输入的信息为虚假信息，在输入之前的反应时长可能会较长，通常会大于输入真实信息的用户。根据这一原理，可基于用户录入目标贷款信息的反应时长对目标贷款信息进行审核。
[0038] 可选地，在本实施例中，步骤S120可以通过如下步骤实现：
[0039] 判断反应时长是否满足预设的反应时长条件，若满足该预设的反应时长条件，则确定目标贷款信息审核通过。
[0040] 详细地，在本实施例中，反应时长是否满足预设的反应时长条件可以通过如下步骤进行判断：
[0041] 设定一阈值或阈值范围，若反应时长未超过该阈值或反应时长位于该阈值范围内，则确定反应时长满足预设的反应时长条件。
[0042] 其中，阈值范围可以是包括该阈值的数值范围，该阈值范围可根据实际需求灵活设定。例如，假设计算得到的阈值为2秒，可以直接将2秒作为该阈值，也可将包括2秒在内的预设范围(如，1.5～3秒)作为该阈值范围。
[0043] 可选地，在本实施例中，确定该阈值的方式可以有多种。
[0044] 作为一种实施方式，可以获取录入各预设贷款信息的反应时长得到多个第一时长，计算该多个第一时长的平均值得到第一平均值，并将该第一平均值作为阈值。
[0045] 其中，预设贷款信息可以是录入的贷款信息中除目标贷款信息之外的全部或部分贷款信息。当预设贷款信息是录入的贷款信息中除目标贷款信息之外的部分贷款信息时，该部分贷款信息可以是与目标贷款信息关联性较大的贷款信息。例如，当目标贷款信息包括用户的收入、公司、公司地址以及家庭地址时，预设贷款信息可以包括用户的姓名、年龄、贷款目的及贷款金额等。
[0046] 作为另一种实施方式，该阈值也可基于用户录入各贷款信息的反应时长确定。详细地，电子设备100可以获取用户录入每个贷款信息的反应时长得到多个第二时长，计算该多个第二时长的平均值得到第二平均值，并将该第二平均值作为阈值。
[0047] 作为另一种实施方式，该阈值也可基于用户录入预设贷款信息的反应时长以及录入各贷款信息的反应时长共同确定。具体可通过如下步骤实现：
[0048] 获取录入每个预设贷款信息的反应时长得到多个第一时长，并计算该多个第一时长的平均值得到第一平均值；获取录入各贷款信息的反应时长得到多个第二时长，并计算该多个第二时长的平均值得到第二平均值；基于该第一平均值和第二平均值确定该阈值，也可直接基于该第一平均值和第二平均值确定该阈值范围。
[0049] 其中，基于该第一平均值和第二平均值确定该阈值可以通过如下方式实现：可以计算第一平均值和第二平均值的平均值得到第三平均值，并将第三平均值或包括第三平均值的第三预设范围作为该阈值。
[0050] 基于该第一平均值和第二平均值确定该阈值范围可以通过如下方式实现：可以将该第一平均值和第二平均值所确定的区间作为该预设时长。比如，假设第一平均值为1秒，第二平均值为3秒，则可将[1,3](单位：秒)作为该阈值范围。
[0051] 在本实施例中，当用户录入目标贷款信息的反应时长满足通过上述方式确定的反应时长条件时，即可确定目标贷款信息审核通过。
[0052] 可选地，如图3所示，在本实施例中，信息审核方法还可通过S140和S150两个步骤进一步对目标贷款信息进行审核。
[0053] S140，电子设备100获取录入目标贷款信息的语音信息，并提取该语音信息的音频特征信号。
[0054] S150，电子设备100基于该音频特征信号对该目标贷款信息进行审核。
[0055] 作为一种实施方式，语音信息的音频信号特征可以包括该语音信息的韵律特征(如，信号的持续时间、信号的振幅、基音周期及共振峰频率等)。实施时，可基于上述音频特征信号识别用户录入该语音信息时的情感类型，进而确定用户录入该语音信息时的情感状态(如，是否兴奋、是否紧张等)，并根据识别结果对所述目标贷款信息进行审核。
[0056] 作为另一种实施方式，语音信息的音频信号特征也可以是基于该语音信息的低频信号图谱。研究表明，8～12Hz范围的生理震颤与人体肌肉收缩有关，表明心理压力会对身体产生影响。因而，基于语音信息的低频信号图谱可以分析得到用户录入该语音信息时的生理参数信息，进而分析得到用户录入该语音信息时的心理压力。当分析得到的心理压力大于预设阈值时，可以确定被审核的语音信息(如，目标贷款信息)存在虚假。
[0057] 作为另一种实施方式，语音信息的音频特征信号也可以为该语音信息的语调信息。电子设备100中可以记录有不同贷款信息的预期语调范围，实施时，可将获取到的目标贷款信息的语调信息与该目标贷款信息的预期语调范围作对比，若超出该预期语调范围，表明用户录入该目标贷款信息时可能情绪波动较大，进而确定该目标贷款信息审核不通过。
[0058] 可选地，在本实施例中，电子设备100还可以在基于录入目标贷款信息的反应时长对目标贷款信息进行审核，且审核通过的情况下，基于用户录入的各贷款信息对该用户的贷款请求进行信贷风险评估。
[0059] S130，在目标贷款信息审核通过的情况下，电子设备100基于录入的贷款信息确定贷款额度。
[0060] 在本实施例中，针对目标贷款信息的审核结果，可采取不同的处理。在目标贷款信息审核通过的情况下，通过S130进行处理。
[0061] 需要说明的是，此处的“目标贷款信息审核通过”包括如下情形：目标贷款信息有多个且多个目标贷款信息均通过审核。如此，当目标贷款信息审核通过的情况下，语音贷款系统300可按照系统中预设的风险评估程序进行信贷风险评估，并进一步确定用户的贷款额度，也可直接基于录入的贷款信息确定贷款额度。通过上述设计，可进一步提高信贷审核的准确性。
[0062] 可选地，在本实施例中，针对目标贷款信息审核未通过的情况，则可以有多种处理方式。
[0063] 例如，在目标贷款信息中存在第一贷款信息审核未通过的情况下，电子设备100可以执行第一操作和第二操作中的至少一个。
[0064] 第一操作是指，输出第一提示信息，该第一提示信息用于提示录入与第一贷款信息对应的验证信息，并在录入该验证信息后，基于该验证信息对第一贷款信息重新审核。
[0065] 可选地，与第一贷款信息对应的验证信息可以是用户重新提交的第一贷款信息，也可以是与第一贷款信息关联的其他可用于验证的信息，例如，收入证明信息、公司证明信息、居住证明信息等。
[0066] 第二操作是指，基于录入的贷款信息确定贷款额度，并将所述贷款额度降低与所述第一贷款信息对应的额度差值。
[0067] 电子设备100中可以记录有与不同贷款信息对应的额度差值，每个贷款信息对应的额度差值可通过该贷款信息与信贷风险的相关度确定。
[0068] 在本实施例中，第一贷款信息可以是目标贷款信息中重要程度较高的贷款信息，或不易验证的贷款信息；第一贷款信息也可以是所有审核未通过的目标贷款信息。
[0069] 实施时，电子设备100可以根据各第一贷款信息的重要程度在第一操作和第二操作中确定至少一个执行。详细地，电子设备100中可以记录有不同的第一贷款信息与该第一贷款信息审核未通过时应当执行的操作。第一贷款信息审核未通过时应当执行的操作可以与该第一贷款信息的重要程度相对应。例如，当审核未通过的第一贷款信息是收入信息时，鉴于收入信息的重要程度，可以执行上述第一操作，以使用户录入于收入信息对应的验证信息(如，收入证明信息等)，并根据用户录入的验证信息进一步审核该收入信息。
[0070] 此外，在目标贷款信息中存在第一贷款信息审核未通过的情况下，电子设备100也可以在以下操作中选择至少一个执行：
[0071] 通过线下方式进一步审核第一贷款信息；
[0072] 确定用户的贷款请求不通过，不予贷款。
[0073] 又例如，在目标贷款信息中存在第二贷款信息审核未通过的情况下，电子设备100可以执行如下步骤：
[0074] 输出第二提示信息，该第二提示信息用于提示重新录入第二贷款信息；
[0075] 接收基于第二提示信息录入的第三贷款信息，并执行第三操作和第四操作中的至少一个。
[0076] 其中，第三操作是指，判断第二贷款信息与第三贷款信息是否一致，若一致，则确定第二贷款信息审核通过。
[0077] 在本实施例中，第二贷款信息和第三贷款信息是基于同一贷款信息在不同时刻录入的信息。
[0078] 第四操作是指，计算录入第二贷款信息的反应时长与录入第三贷款信息的反应时长的差值，并在该差值在预设范围内的情况下，确定第二贷款信息审核通过。
[0079] 在本实施例中，该预设范围可基于大数据统计结果确定。
[0080] 实施时，针对第二贷款信息和第三贷款信息，电子设备100可以仅通过第三操作或第四操作对第二贷款信息进行审核，也可以同时通过第三操作和第四操作对第二贷款信息进行审核，本实施例对此不做限制。
[0081] 需要说明的是，在本实施例中，第二贷款信息可以与第一贷款信息相同，也可以与第一贷款信息不同，例如，第二贷款信息可以是适合通过多次采集的方式进行审核的贷款信息。
[0082] 可选地，在本实施例中，第一贷款信息和第二贷款信息可以根据信贷平台的需求进行灵活设定。设定方式可以有多种，以第一贷款信息为例，可以将第一贷款信息的审核结果默认设置为不通过。如此，在目标贷款信息首次审核完毕后，可以提示用户重新录入第一贷款信息。又如，可以将目标贷款信息中的第一贷款信息添加标签进行标识，在目标贷款信息中存在不通过的贷款信息时，检测该贷款信息是否具有该标签，若有，则判断该审核未通过的贷款信息是第一贷款信息，并采取相应的处理方式进一步审核该第一贷款信息。
[0083] 第二贷款信息也可采用相同的方式进行设定，此处不再赘述。
[0084] 通过上述设计，可以在传统信贷审核的基础上，进一步地基于用户录入贷款信息的迟疑性判断用户录入的贷款信息的真实性，提高了信贷审核的准确性，降低信贷平台的信贷风险。此外，通过反应时长对贷款信息进行审核，相较于传统的审核方式，更加准确快捷，大大提高了审核效率。
[0085] 如图4所示，本发明实施例还提供一种信息审核装置200。信息审核装置200应用于图1所示的语音贷款系统300，该语音贷款系统300通过语音方式录入贷款信息。信息审核装置200包括记录模块210、第一审核模块220以及第一处理模块230。
[0086] 其中，记录模块210用于在语音录入贷款信息的过程中，记录录入目标贷款信息的反应时长，所述反应时长是指用于提示录入该目标贷款信息的语音播报完毕到开始录入该目标贷款信息的时间间隔。
[0087] 在本实施例中，关于记录模块210的描述具体可参考对图2所示S110的详细描述，也即，步骤S110可以由记录模块210执行。
[0088] 第一审核模块220用于基于所述反应时长对目标贷款信息进行审核。
[0089] 在本实施例中，关于第一审核模块220的描述具体可参考对图2所示S120的详细描述，也即，步骤S120可以由第一审核模块220执行。
[0090] 可选地，在本实施例中，第一审核模块220基于所述反应时长对所述目标贷款信息进行审核的具体方式为：
[0091] 判断所述反应时长是否满足预设的反应时长条件；
[0092] 若满足该预设的反应时长条件，则确定目标贷款信息审核通过。
[0093] 第一处理模块230用于在目标贷款信息审核通过的情况下，基于录入的贷款信息确定贷款额度。
[0094] 在本实施例中，关于第一处理模块230的描述具体可参考对图2所示S130的详细描述，也即，S130可以由第一处理模块230执行。
[0095] 可选地，信息审核装置200还可以包括第二审核模块240。
[0096] 第二审核模块240用于获取录入目标贷款信息的语音信息，提取该语音信息的音频特征信号，并基于该音频特征信号对目标贷款信息进行审核。
[0097] 在本实施例中，关于第二审核模块240的描述，具体可参考上述内容中对S140的详细描述，也即，S140可以由第二审核模块240执行。
[0098] 可选地，信息审核装置200还可以包括第二处理模块250。
[0099] 第二处理模块250用于在目标贷款信息中存在第一贷款信息审核未通过的情况下，执行以下操作中的至少一个：
[0100] 输出第一提示信息，该第一提示信息用于提示录入与第一贷款信息对应的验证信息，并在录入验证信息后，基于验证信息对第一贷款信息重新审核；
[0101] 基于录入的贷款信息确定贷款额度，并将该贷款额度降低与所述第一贷款信息对应的额度差值。
[0102] 在本实施例中，关于第二处理模块250的描述具体可参考对S150的详细描述，也即，S150可以由第二处理模块250执行。
[0103] 可选地，信息审核装置200还可以包括第三处理模块260。
[0104] 其中，第三处理模块260可以包括提示子模块261和接收子模块262。
[0105] 提示子模块261用于在目标贷款信息中存在第二贷款信息审核未通过的情况下，输出二提示信息，该第二提示信息用于提示重新录入第二贷款信息。
[0106] 接收子模块262用于接收基于该第二提示信息录入的第三贷款信息，并执行以下操作中的至少一个：
[0107] 判断第二贷款信息与第三贷款信息是否一致，若一致，则确定第二贷款信息审核通过；
[0108] 计算录入第二贷款信息的反应时长与录入第三贷款信息的反应时长的差值，并在该差值在预设范围内的情况下，确定第二贷款信息审核通过。
[0109] 在本实施例中，关于第三处理模块260的描述，具体可参考对上述内容中对相关步骤的详细描述。
[0110] 需要说明的是，在本实施例中，第一处理模块230、第二处理模块250和第三处理模块260既可以在第一审核模块220执行之后执行，也可以在第一审核模块220和第二审核模块240均执行之后执行，本发明实施例对此不做限制。
[0111] 综上所述，本发明实施例提供的信息审核方法及装置，应用于语音贷款系统300。电子设备100根据用户在语音贷款系统300录入目标贷款信息的反应时长，对目标贷款信息进行审核，以确定目标贷款信息的可信度。在目标贷款信息审核通过的情况下，再基于录入的贷款信息确定贷款额度。如此，可以提高贷款信息审核的准确度，使得信贷平台做出正确的信贷决策，进而降低信贷平台的信贷风险。此外，通过反应时长对贷款信息进行审核，相较于传统的审核方式，更加准确快捷，大大提高了审核效率。
[0112] 在本申请所提供的几个实施例中，应该理解到，所揭露的装置和方法，也可以通过其它的方式实现。以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，例如，附图中的流程图和框图显示了根据本发明的多个实施例的装置、方法和计算机程序产品的可能实现的体系架构、功能和操作。在这点上，流程图或框图中的每个方框可以代表一个模块、程序段或代码的一部分，所述模块、程序段或代码的一部分包含一个或多个用于实现规定的逻辑功能的可执行指令。也应当注意，在有些作为替换的实现方式中，方框中所标注的功能也可以以不同于附图中所标注的顺序发生。例如，两个连续的方框实际上可以基本并行地执行，它们有时也可以按相反的顺序执行，这依所涉及的功能而定。也要注意的是，框图和/或流程图中的每个方框、以及框图和/或流程图中的方框的组合，可以用执行规定的功能或动作的专用的基于硬件的系统来实现，或者可以用专用硬件与计算机指令的组合来实现。
[0113] 另外，在本发明各个实施例中的各功能模块可以集成在一起形成一个独立的部分，也可以是各个模块单独存在，也可以两个或两个以上模块集成形成一个独立的部分。
[0114] 所述功能如果以软件功能模块的形式实现并作为独立的产品销售或使用时，可以存储在一个计算机可读取存储介质中。基于这样的理解，本发明的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分或者该技术方案的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在一个存储介质中，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机，服务器，或者网络设备等)执行本发明各个实施例所述方法的全部或部分步骤。而前述的存储介质包括：U盘、移动硬盘、只读存储器(ROM，Read-Only Memory)、随机存取存储器(RAM，Random Access Memory)、磁碟或者光盘等各种可以存储程序代码的介质。
[0115] 需要说明的是，在本文中，诸如第一和第二等之类的关系术语仅仅用来将一个实体或者操作与另一个实体或操作区分开来，而不一定要求或者暗示这些实体或操作之间存在任何这种实际的关系或者顺序。而且，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括所述要素的过程、方法、物品或者设备中还存在另外的相同要素。
[0116] 以上所述仅为本发明的实施例而已，并不用于限制本发明，对于本领域的技术人员来说，本发明可以有各种更改和变化。凡在本发明的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。
