技术领域
[0001] 本发明涉及一种管控方法，尤其涉及一种管控服务平台及方法。
相关背景技术
[0002] 目前新兴的众筹、互联网金融点对点借贷平台(peer-to-peer，P2P平台)等互联网金融行业，资金通常采用第三方支付交易，有的甚至是平台自身的银行账户，从而增加了交易双方的资金安全的不可控风险。最近几年，众筹资金被挪用、P2P平台跑路等乱象屡见不鲜，让很多投资人产生了投资恐慌心理，也给社会添加了不稳定因素。
[0003] 因此，必须设计一种安全并且不能使用第三方支付的管控服务平台及方法。
具体实施方式
[0014] 以下将结合附图所示的各实施方式对本发明进行详细描述。但这些实施方式并不限制本发明，本领域的普通技术人员根据这些实施方式所做出的结构或功能上的变换均包含在本发明的保护范围内。
[0015] 参阅图1所示为本发明实施例管控服务平台的硬件架构图。该管控服务平台1000包括一个或多个计算装置100(图1中示出两个)、一个或多个服务提供平台200(图1中仅示出一个)、及一个或多个管控平台300(图1中仅示出一个)。所述计算装置100与服务提供平台200及管控平台300、及所述服务提供平台200与管控平台300均通过网络400通信连接。
[0016] 所述服务提供平台200为提供互联网金融服务的平台，例如众筹平台、互联网金融点对点借贷平台(peer-to-peer，P2P平台)等。所述管控平台300为对服务提供平台200所涉及的资金进行管控的平台，例如银行。
[0017] 所述计算装置100包括管控服务系统10、存储单元20、显示单元30、及输入单元40。所述管控服务系统10运行于计算装置100中，该计算装置100可以为计算机、智能手机、平板电脑、掌上电脑(Personal Digital Assistant，PDA)等计算设备。所述管控服务系统10用于交易方账户信息的创建及交易方在投资上的安全控管。该交易方包括资金供给方及资金需求方。所述存储单元20用于存储计算装置100中的数据，该数据可以为交易方在计算装置
100上操作时所产生的数据。该存储单元20既可以为内置于计算装置100中的存储介质，亦可以为外接于计算装置100的存储装置，本较佳实施例以存储单元20为内置于计算装置100中的存储介质为例进行介绍。所述显示单元30为计算装置100的显示屏幕，用于显示交易方账户信息的创建界面。所述输入单元40为键盘、鼠标、触摸屏等输入设备，用于交易方进行账户信息的注册及资金的划拨等操作。
[0018] 参阅图2所示为本发明实施例管控服务系统的功能模块图。该管控服务系统10包括创建模块11、存储模块12、接收模块13、退出模块14、及转出模块15。模块11-15包括计算机化程序指令。
[0019] 所述创建模块11用于发送注册请求至服务提供平台200，并创建交易方的账户信息，该账户信息包括交易户和出金户。所述交易方包括资金供给方及资金需求方。在交易方为资金需求方时，所述账户信息还包括项目户。所述交易户是资金需求方进行自投(资金需求方往其项目户中注入资金)、资金供给方投资(资金供给方往资金需求方的项目户中注入资金)等操作的账户，资金需求方及资金供给方可以按照其意愿将交易户中的资金转入至出金户或项目户中。所述出金户用于出金，即由出金户往实体户内提现，完成资金退出的过程。该实体户为交易方在管控平台300(例如银行)所开设的实体账户。所述项目户是用于资金需求方自投或资金供给方投资资金进入的账户，该账户的资金进入由资金需求方及资金供给方按照其自身意愿操作控制以将交易户中的资金转入。但是所述项目户账户资金的拨付是由管控平台300根据转出协议进行操作，而服务提供平台200不能触碰到该项目户账户里的资金。
[0020] 在创建交易方的账户信息时，所述创建模块11接收交易方所填写的账户资料，该账户资料包括姓名、身份证号、银行卡、手机、邮箱等。在交易方为资金需求方时，该账户资料还包括企业或个体工商户的营业执照等。所述创建模块11根据所述账户资料进行实名认证，以验证账户资料的准确性。该实名认证包括身份证认证、手机认证、邮箱认证、企业或个体工商户认证、及银行卡验资等。所述创建模块11将经实名认证的账户资料提交至服务提供平台200进行审核，并在服务提供平台200审核通过后，将所述账户资料提交至管控平台300进行审核。在管控平台300审核通过后，且在管控平台300完成账户信息的开设并发送至计算装置100后，所述创建模块11接收管控平台300所发送的交易方的账户信息。另外，管控平台300也可将开户协议、U盾等寄出交给交易方，交易方可在U盾的作用下安全地进行资金的划拨操作。
[0021] 所述创建模块11创建并在显示单元30上显示银企直连接口，以供交易方在该银企直连接口上完成账户信息的创建。所述银企直连接口由管控平台300提供，并由计算装置100与管控平台300(银行)内部主机进行直接通讯，完成注册、查询、转账、验资等功能。计算装置100通过银行提供的前置服务器进行代理，保障通讯的安全可靠，该前置服务器的技术手段包括入侵检测、漏洞扫描、身份认证终端、数据加密、及数字签名等。
[0022] 需要说明的是，交易方所注册的账户是管控平台300(银行)管控账户下的附属账户，不仅受银行体系监督，而且人民银行的系统下也能看到，受到人民银行的系统监督，达到了独立开户、独立审计的要求。
[0023] 所述存储模块12用于接收交易方由实体户所划拨的资金，并将该资金存储至交易户中。所述存储模块12在显示单元30上显示管控平台300提供的银企直连接口，并创建及在显示单元30显示全网收单接口，以供交易方在该全网收单接口上安全的完成资金由实体户划拨至交易户的操作。全网收单接口是在管控平台300(银行)的转账接口之上进行封装和数据再加工，以对交易方提供便捷的访问通道。
[0024] 所述接收模块13用于接收交易方的转出操作，该转出操作包括由交易户转出至出金户的操作及由交易户转出至项目户的操作。所述接收模块13在显示单元30上显示管控平台300提供的银企直连接口，并创建及在显示单元30显示网关支付接口，以供交易方在该网关支付接口上安全的完成资金由交易户划拨至出金户或项目户的操作。该网关支付接口是将管控平台300(银行)提供的支付方式通过平台封装后，以图形化的界面展示给交易方，以便交易方使用。该网关支付接口为了支持对各种支付业务的处理，并快速响应交易方的前端业务，还具有报文适配和消息适配功能，能够将接收到的各种报文以统一的形式进行处理，并将适配后的报文通过网关转发到管控平台300(银行)的中性点不接地系统(IT系统)中。
[0025] 所述退出模块14用于在所述转出操作为由交易户转出至出金户的操作时，将所述交易户中的资金划拨至出金户中，并在接收到交易方的提现请求时，将该出金户的资金划拨至其实体户以实现资金的退出操作。
[0026] 所述转出模块15用于在所述转出操作为由交易户转出至项目户的操作时，将所述交易户中的资金划拨至项目户中，并根据管控平台300的转出协议来实现项目户资金的拨付操作。
[0027] 参阅图3所示为本发明实施例管控服务方法的作业流程图。
[0028] 步骤S10，所述创建模块11发送注册请求至服务提供平台200，并创建交易方的账户信息，该账户信息包括交易户和出金户。所述交易方包括资金供给方及资金需求方。在交易方为资金需求方时，所述账户信息还包括项目户。所述交易户是资金需求方进行自投(资金需求方往其项目户中注入资金)、资金供给方投资(资金供给方往资金需求方的项目户中注入资金)等操作的账户，资金需求方及资金供给方可以按照其意愿将交易户中的资金转入至出金户或项目户中。所述出金户用于出金，即由出金户往实体户内提现，完成资金退出的过程。该实体户为交易方在管控平台300(例如银行)所开设的实体账户。所述项目户是用于资金需求方自投或资金供给方投资资金进入的账户，该账户的资金进入由资金需求方及资金供给方按照其自身意愿操作控制以将交易户中的资金转入。但是所述项目户账户资金的拨付是由管控平台300根据转出协议进行操作，而服务提供平台200不能触碰到该项目户账户里的资金。
[0029] 所述创建模块11创建并在显示单元30上显示银企直连接口，以供交易方在该银企直连接口上完成账户信息的创建。所述银企直连接口由管控平台300提供，并由计算装置100与管控平台300(银行)内部主机进行直接通讯，完成注册、查询、转账、验资等功能。计算装置100通过银行提供的前置服务器进行代理，保障通讯的安全可靠，该前置服务器的技术手段包括入侵检测、漏洞扫描、身份认证终端、数据加密、及数字签名等。
[0030] 需要说明的是，交易方所注册的账户是管控平台300(银行)管控账户下的附属账户，不仅受银行体系监督，而且人民银行的系统下也能看到，受到人民银行的系统监督，达到了独立开户、独立审计的要求。
[0031] 所述创建模块11创建交易方的账户信息的具体步骤见图4所示的描述。
[0032] 步骤S12，所述存储模块12接收交易方由实体户所划拨的资金，并将该资金存储至交易户中。所述存储模块12在显示单元30上显示管控平台300提供的银企直连接口，并创建及在显示单元30显示全网收单接口，以供交易方在该全网收单接口上安全地完成资金由实体户划拨至交易户的操作。该全网收单接口是在管控平台300(银行)的转账接口之上进行封装和数据再加工，以对交易方提供便捷的访问通道。
[0033] 步骤S14，所述接收模块13接收交易方的转出操作，该转出操作包括由交易户转出至出金户的操作及由交易户转出至项目户的操作。所述接收模块13在显示单元30上显示管控平台300提供的银企直连接口，并创建及在显示单元30显示网关支付接口，以供交易方在该网关支付接口上安全的完成资金由交易户划拨至出金户或项目户的操作。该网关支付接口是将管控平台300(银行)提供的支付方式通过平台封装后，以图形化的界面展示给交易方，以便交易方使用。该网关支付接口为了支持对各种支付业务的处理，并快速响应交易方的前端业务，还具有报文适配和消息适配功能，能够将接收到的各种报文以统一的形式进行处理，并将适配后的报文通过网关转发到管控平台300(银行)的中性点不接地系统(IT系统)中。
[0034] 在所述转出操作为由交易户转出至出金户的操作时，步骤S16，所述退出模块14将所述交易户中的资金划拨至出金户中，并在接收到交易方的提现请求时，将该出金户的资金划拨至其实体户以实现资金的退出操作。
[0035] 在所述转出操作为由交易户转出至项目户的操作时，步骤S18，所述转出模块15用于将所述交易户中的资金划拨至项目户中，并根据管控平台300的转出协议来实现项目户资金的拨付操作。
[0036] 参阅图4所示为本发明实施例管控服务方法中创建交易方账户信息的子流程图。
[0037] 步骤S100，所述创建模块11接收交易方所填写的账户资料，该账户资料包括姓名、身份证号、银行卡、手机、邮箱等。在交易方为资金需求方时，该账户资料还包括企业或个体工商户的营业执照等。
[0038] 步骤S102，所述创建模块11根据所述账户资料进行实名认证，以验证账户资料的准确性。该实名认证包括身份证认证、手机认证、邮箱认证、企业或个体工商户认证、及银行卡验资等。
[0039] 步骤S104，所述创建模块11将经实名认证的账户资料提交至服务提供平台200进行审核。
[0040] 步骤S106，所述创建模块11在服务提供平台200审核通过后，将所述账户资料提交至管控平台300进行审核。
[0041] 步骤S108，所述创建模块11在管控平台300审核通过后，且在管控平台300完成账户信息的开设并发送至计算装置100后，所述创建模块11接收管控平台300所发送的交易方的账户信息。另外，管控平台300也可将开户协议、U盾等寄出交给交易方，交易方可在U盾的作用下安全地进行资金的划拨操作。
[0042] 应当理解，虽然本说明书按照实施方式加以描述，但并非每个实施方式仅包含一个独立的技术方案，说明书的这种叙述方式仅仅是为清楚起见，本领域技术人员应当将说明书作为一个整体，各实施方式中的技术方案也可以经适当组合，形成本领域技术人员可以理解的其他实施方式。
[0043] 上文所列出的一系列的详细说明仅仅是针对本发明的可行性实施方式的具体说明，它们并非用以限制本发明的保护范围，凡未脱离本发明技艺精神所作的等效实施方式或变更均应包含在本发明的保护范围之内。
